Gestion de patrimoine à Dijon : à qui s'adresser ?

Vous cherchez un cabinet de gestion de patrimoine à Dijon : avant de comparer des noms, il est utile de savoir quel métier répond à votre question. Placer une épargne, préparer une transmission, réduire un impôt et acheter un appartement à louer relèvent de professionnels différents, avec des statuts et des modes de rémunération différents.

Transparence : Patrimoni Conseil est une agence d'investissement locatif clé en main installée à Dijon. Nous ne sommes pas conseiller en gestion de patrimoine et nous n'avons pas le statut de conseiller en investissements financiers. Nous travaillons une seule brique du patrimoine, l'immobilier locatif, souvent aux côtés du conseiller de nos clients, et nous orientons vers des partenaires de confiance pour le reste. Cet article décrit chaque métier à partir des sources officielles, pour que vous puissiez choisir en connaissance de cause.

Que recouvre l'expression « gestion de patrimoine » ?

« Conseiller en gestion de patrimoine » décrit une activité, sans statut unique derrière. Le registre de l'ORIAS, placé sous la tutelle de la Direction générale du Trésor, n'enregistre pas de « CGP » : il enregistre des statuts précis, notamment les intermédiaires en assurance (courtiers, agents généraux, mandataires), les intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP) et les conseillers en investissements financiers (CIF). Un même cabinet peut cumuler plusieurs de ces inscriptions.

Concrètement, hors banques et entreprises d'investissement, qui disposent de leur propre agrément, un professionnel qui vous conseille sur des placements financiers doit être CIF ; s'il vous propose une assurance vie, il doit être inscrit comme intermédiaire en assurance ; s'il négocie votre crédit, comme IOBSP. Le statut annoncé sur la plaquette compte moins que les catégories réellement inscrites au registre.

Quels interlocuteurs consulter à Dijon, et pour quel besoin ?

Le conseiller en gestion de patrimoine indépendant. Il part d'un bilan de votre situation (revenus, fiscalité, famille, horizon, tolérance au risque) et propose une allocation : assurance vie, plan d'épargne retraite, SCPI, produits financiers, immobilier. Il est le bon interlocuteur si votre question est « que faire de mon épargne ? » et que vous n'avez pas d'idée arrêtée.

La banque privée ou le service de gestion de fortune d'un réseau bancaire. Elle s'adresse aux clients qui confient des encours importants, avec des seuils propres à chaque établissement. Elle offre l'accès à la gamme de la banque, la gestion sous mandat et souvent des ingénieurs patrimoniaux. Les produits proposés sont en priorité ceux du groupe.

Le notaire. Il intervient sur la transmission et la structuration juridique : donation, testament, régime matrimonial, démembrement de propriété, société civile immobilière. Il ne gère pas d'épargne financière. Les notaires de Dijon et de Côte-d'Or se trouvent dans l'annuaire officiel des notaires.

L'expert-comptable. Pour un chef d'entreprise, un indépendant ou un loueur en meublé, il est souvent le premier à voir la situation financière complète : rémunération, dividendes, holding, comptabilité de la location meublée au réel. L'annuaire de l'Ordre des experts-comptables permet de vérifier son inscription.

L'avocat fiscaliste. Il sécurise les montages complexes et défend en cas de contrôle fiscal. Certains avocats détiennent la mention de spécialisation « droit fiscal et droit douanier », visible dans l'annuaire national des avocats.

Le spécialiste de l'immobilier locatif. Il exécute une décision déjà prise : investir dans un bien à louer. Recherche, négociation, travaux, ameublement, mise en location. Ce métier relève de la loi Hoguet et de la carte professionnelle d'agent immobilier délivrée par la CCI.

Pour le détail du partage des rôles entre un CGP et une société d'investissement locatif, nous l'avons développé dans notre article CGP ou société d'investissement locatif : qui consulter ?. En résumé, le premier conçoit l'allocation globale de l'épargne, la seconde réalise la poche immobilière sur le terrain.

Comment chacun est-il rémunéré ?

La question de la rémunération dit beaucoup de la nature du conseil reçu. Un CIF exerce soit en conseil indépendant, payé uniquement par vos honoraires, soit en conseil non indépendant, rémunéré en grande partie par des rétrocessions sur les produits qu'il place, ce qu'il doit vous indiquer. Selon les chiffres clés 2024 des CIF publiés par l'AMF, le conseil non indépendant reste de loin le modèle majoritaire : seuls 7 % des CIF se déclarent exclusivement indépendants.

Le notaire perçoit des émoluments fixés par un tarif réglementé pour les actes (vente, donation, contrat de mariage) et des honoraires libres pour les prestations hors tarif, comme une consultation, après signature d'une convention d'honoraires, comme l'explique la page de notaires.fr sur le tarif du notaire. L'avocat fixe librement ses honoraires, dans le cadre d'une convention d'honoraires obligatoire.

Interlocuteur	Son terrain	Ce qu'il ne fait pas	Rémunération	Statut à vérifier
CGP (statut CIF)	Allocation de l'épargne, retraite, assurance vie, SCPI	Suivi de chantier, recherche de bien sur mesure	Honoraires, rétrocessions sur produits, ou les deux	ORIAS (CIF, assurance, IOBSP)
Banque privée	Gestion d'encours importants, gestion sous mandat, crédit	Conseil hors de la gamme du groupe, en général	Frais de gestion et frais des produits	Agrément bancaire (REGAFI)
Notaire	Transmission, donation, régime matrimonial, SCI	Gestion de placements financiers	Émoluments réglementés, honoraires libres hors actes tarifés	Annuaire notaires.fr
Expert-comptable	Fiscalité de l'entreprise et du dirigeant, LMNP au réel	Conseil en placements financiers	Honoraires selon lettre de mission	Annuaire de l'Ordre
Avocat fiscaliste	Montages complexes, contentieux fiscal	Distribution de produits	Honoraires libres, convention obligatoire	Annuaire national des avocats
Spécialiste de l'immobilier locatif	Recherche, achat, travaux, mise en location d'un bien	Allocation globale de l'épargne	Honoraires sur le projet	Carte d'agent immobilier (CCI)

Comment vérifier le statut d'un conseiller avant le premier rendez-vous ?

Ces vérifications sont gratuites et publiques. Elles prennent quelques minutes.

1. Pour un conseiller en placements : cherchez son nom sur le registre de l'ORIAS. L'AMF, dans sa page « Faire les vérifications », recommande de vérifier que la mention « INSCRIT » figure en face de l'agrément de CIF, et de consulter sa liste noire des sites non autorisés.
2. Pour un CIF : il doit, selon la page de l'AMF consacrée aux CIF, adhérer à une association professionnelle agréée par l'AMF, être couvert par une assurance de responsabilité civile professionnelle et, depuis le 1er janvier 2020, avoir réussi un examen organisé par un organisme certifié par l'AMF. Il ne peut recevoir de vous aucun fonds autre que la rémunération de son conseil : un conseiller qui vous demande un virement sur son compte pour « placer » votre argent doit vous alerter.
3. Pour une banque ou une entreprise d'investissement : cherchez sa dénomination sociale sur le REGAFI, le registre des établissements agréés. Pour une société de gestion ou un fonds, l'AMF renvoie à sa base GECO.
4. Pour un professionnel de l'immobilier : l'activité de transaction exige une carte professionnelle délivrée par la CCI et une assurance de responsabilité civile professionnelle, ainsi qu'une garantie financière dès que le professionnel détient des fonds pour ses clients (toujours en gestion locative), comme le rappelle la fiche service-public consacrée au métier d'agent immobilier. Le numéro de carte figure dans les mentions légales du professionnel, et CCI France tient un fichier des professionnels de l'immobilier consultable en ligne.

Quelles questions poser au premier rendez-vous ?

Un professionnel sérieux répond à ces questions sans détour :

• Quels sont vos statuts, et sous quels numéros ? CIF, intermédiaire en assurance, IOBSP, carte d'agent immobilier : chaque statut couvre une activité précise.
• Comment êtes-vous rémunéré, et par qui ? Honoraires de votre part, rétrocessions versées par les fournisseurs de produits, ou les deux. Demandez un ordre de grandeur écrit.
• Exercez-vous en conseil indépendant ? La réponse détermine si le conseiller peut conserver des rétrocessions.
• Le bilan est-il payant, et que contient le document remis ? Un bilan gratuit est financé autrement, le plus souvent par les produits souscrits ensuite.
• Quels produits ou partenaires recommandez-vous le plus souvent ? Une gamme très concentrée sur quelques fournisseurs mérite une explication.
• Qui exécute concrètement ? Pour un projet immobilier en particulier : qui cherche le bien, qui suit les travaux, qui loue, et sous quelle carte professionnelle.
• Comment se déroule le suivi les années suivantes ? Fréquence des points, coût du suivi, ce qui déclenche un arbitrage.

Gestion de patrimoine ou gestion locative : quelle différence ?

Les deux expressions se ressemblent et se confondent souvent dans les recherches. La gestion de patrimoine porte sur l'ensemble de vos avoirs et leur répartition. La gestion locative porte sur un bien loué : encaisser les loyers, gérer le locataire, les réparations, les impayés. Elle relève d'une agence titulaire de la carte professionnelle mention gestion.

Si vous possédez déjà un appartement loué à Dijon et cherchez quelqu'un pour s'en occuper, votre besoin est la gestion locative à Dijon, avec ses propres critères de choix et de tarif.

Quand l'immobilier locatif est-il la bonne brique, et où se place Patrimoni Conseil ?

L'immobilier locatif a du sens dans un patrimoine quand vous pouvez emprunter, que vous visez des revenus complémentaires à moyen ou long terme, et que vous acceptez un actif peu liquide. Il se prête moins à une épargne de précaution ou à un horizon court. Sur la fiscalité, le régime retenu (location meublée au réel, déficit foncier, dispositifs en vigueur) pèse lourd : notre article sur la défiscalisation immobilière à Dijon détaille les leviers qui existent aujourd'hui.

C'est sur cette brique que nous intervenons. Patrimoni Conseil est titulaire de la carte professionnelle d'agent immobilier, mentions transaction et gestion, délivrée par la CCI de Côte-d'Or. Notre investissement locatif clé en main couvre la recherche du bien, le financement avec un courtier partenaire, les travaux, l'ameublement et la mise en location, la gestion locative restant en option. Nos honoraires sont publics : 7 % TTC, avec un minimum de 7 900 € ou 9 900 € selon la formule.

Nous ne construisons pas d'allocation d'épargne et ne conseillons pas de placements financiers. Si vous avez déjà un conseiller en gestion de patrimoine, nous travaillons volontiers à ses côtés, avec votre accord : il valide la place de l'immobilier dans votre patrimoine, nous réalisons le projet. Si vous n'en avez pas, nous vous orientons vers des partenaires de confiance de notre réseau pour ce qui sort de notre métier : placements financiers, montage juridique, optimisation fiscale. Vous restez libre de votre choix, et les vérifications décrites plus haut valent pour eux comme pour tout conseiller. Pour connaître le marché local avant de vous lancer, notre page investissement locatif à Dijon présente les quartiers, les loyers et la demande.

À retenir : à Dijon comme ailleurs, choisissez l'interlocuteur selon votre question. Allocation de l'épargne : CGP au statut CIF. Transmission : notaire. Fiscalité d'entreprise ou contentieux : expert-comptable ou avocat. Achat d'un bien locatif : spécialiste de l'immobilier titulaire de la carte professionnelle. Dans tous les cas, vérifiez le registre et faites préciser la rémunération par écrit.

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